中小券商如何发展金融科技？2021年，华发集团旗下企业华金证券结合公司业务“三驾马车”发展方向，深入剖析自我，思考公司发展面临的挑战，以问题为导向，充分借鉴行业最佳实践，制定了“业技融合、加速追赶、谋求特色”的规划建设方案。

(资料图片仅供参考)

方案以“加强经纪引流和运营、优先服务机构客户、打造资管特色和主动投资能力”为主要赋能业务的方向、核心举措和重点项目。按“保生存、促发展、提品质、铸特色”四个维度发力，在资源有限的情况下，主动加强各个维度重点化、高效化的建设。

经过一年多的努力，华金证券现已实现满足监管、补齐短板、夯实基础、支撑发展的阶段性目标，并取得阶段性的积极成果。

坚定“战略增效”的实施策略

面对业务发展的重任以及在资源有限情况下战略落地的挑战，2022年起，华金证券的金融科技团队坚定“战略增效”的实施策略，在内部组织、外部合作、基础投入、开拓创新方面调整优化，主动作为，当为必为。

经过一年多的努力，现已实现满足监管、补齐短板、夯实基础、支撑发展的阶段性目标，取得阶段性的积极成果。

金融科技团队完成组织架构优化，增能力提效率；金桥数据中心正式投产，夯实基础，为日常运营和业务拓展提供长效保证；专业机构服务体系建立，成为券结、量化极速和ETF等特色业务展业的“助推器”，助力公司向特色化券商发展；“优+”理财APP实现全面自主可控，达成“随需而变”的科技能力，赋能获客和精准营销，打造差异化的产品和服务；数据中台“盘活”海量数据，提升数据资产价值，为展业和管理决策提供支撑。同时，果断与主要供应商达成战略统包合作，有效降本的同时，投产效率也显著提升。

具体来看，组织岗位优化调整方面，从2021年起，金融科技团队对于产品经理、自主研发、运维与综合管理等岗位进行优化调整，实现内部人员与外包人员层次化、梯队化管理，方便迅速引入外包人员增能；同时突出业务支持重点，锐化自研方向。在资源保持稳定的情况下，完成券结、极速、量化、APP自研、风控、安全、机房扩充迁移等大中型或者增容自研建设，金融科技团队实现“少增多产”。

同时，技术能力共享方面，华金证券还积极促进公司金融科技发展与集团的赋能协同，充分发挥母公司优势。在机构CRM、智能营销平台建设方面共享技术专家、产品经理、测试人员“能力共享”，实现“优势互补”。加强板块协作，开拓集团科技人力生态共享。

在另一方面，华金证券则通过与主要供应商战略统包合作，对于传统合作模式进行顶层设计优化与创新，从合作模式根源控制成本、提升效率。2022年，落地公司首个主要供应商的战略统包协议，直接降本30%，使传统模式下的“一项一议”的多交互、多流程、多审批环节的工作量大幅降低，对业务的支持效率也大大提升。2023年，公司正在逐步落地另外两家主流供应商的战略统包协议，覆盖公司软件采购量达50%。统包模式由个案化走向体系化、标准化，成功开拓合作模式“源头的降本增效”。

平衡把握短期收益与中长期积累收益

一线业务短期亟需赋能，长期必需的基础建设又嗷嗷待哺，很多中小券商都会面临类似的资源分配问题，华金证券在过去几年的业务实践中，则摸索出了自己的一套“平衡术”。

华金证券的金融科技团队，将短期的“兵力”更多集中在了优势业务和基础业务上。

华金证券“优+”理财APP是公司零售业务打造品牌、服务客户的中长期阵地。经过金融科技的持续投入，近三年“优+”理财APP实现了从重度依赖供应商到自主可控的重大转变。“优+”理财APP也逐步从补短板、保生存阶段过渡到促发展、铸特色的阶段。后续还将强化获客抓手，赋能数字精准营销及运营活动，提升公司“优+”品牌竞争力。

在此过程中，“优+”理财APP还在不少业务方面实现了行业领先。2023年积极落实“横琴金融30条”政策，在技术团队的集中冲刺保障下，两周内就完成研发并上线港澳台居民线上开立境内股票账户业务功能，使得公司成为在该政策出台后首批推出配套业务的券商，服务国家大湾区战略。同时，还建立了自主的敏捷研发、运维一体化体系，连续实现零重大安全事故。

在长期的投入上，华金证券的金融科技团队则坚持“多快好省”的一些策略，“集小胜成大胜”，在合理的规划下稳步前进。

比如，公司坚持以自研为主体进行华金自有企业级数据中台的建设。坚定“开源”“自主”“紧贴业务场景”的“小步快跑”发展路线，持续开拓包括经纪、资管、风险、审计、办公协同等业务领域所需要的实时运营管控平台、领导驾驶舱、数据缺陷管控平台等自研系统，现已成为业务部门从分管领导到一线员工每日所必备的展业工具。

同时，从2023年起，结合一体化全面风险管理平台、新一代智能营销平台的建设，以联合研发、自主管控的模式，启动覆盖全域化、模型标准化的公司级数据中心建设，为后续业务拓展以及摸索中的数字化转型开拓能力空间。

在一些需要较高投入但意义重大的基础建设方面，华金证券则“该花就花”，为日常运营和业务拓展提供长效保证。

2022年底，较大投入、酝酿多年的华金证券上交所金桥数据中心搬迁工作落地实施。该项目在各方面考虑降低采购成本的同时，响应国产化号召，使用了国产交换机和安全防护设备；同时克服疫情封控等影响，积极加快建设进度并正式切换上线，上线后及时将公司极速交易平台整体搬迁至金桥机房，搬迁后交易时延显著降低，客户体验大幅提升。虽前期有较高投入，但争取到行业核心托管机房的低延时资源将为后续中长期发展提供重要保证。

立足业务亮点，追赶行业前沿

券商金融科技最终的目的是服务业务、推动业务，同时，金融科技又不断快速迭代快速更新，这就要求券商的金融科技部门必须抓牢业务发展亮点与金融科技热点，保持开拓创新的能力与战斗力。

华金证券近些年正在不断强化自己的一些特色业务，这些业务的发展也得到了金融科技团队的大力支持。

从2022年起，华金证券在REITs、ETF、公募券结机构交易、私募极速量化交易、私募综合服务（含私募线上化）、投资主动管理等特色化方面发力。科技发展克服疫情管控的挑战，上线机构柜台、极速柜台、量化交易平台、投资绩效平台、ETF市场、种类平台扩容等，使得华金证券特色化业务脱离“技术瓶颈”，实现实质性业务量的突破。

比如，极速量化业务是2022年华金证券特色业务之一。华金证券的金融科技团队克服疫情期间重重困难，抢抓特殊时间“练内功”的宝贵机遇，以新机房建设为基础设施底座、以全链路低延时交易通道为抓手、同时配套特色化、定制化的专业量化服务，在新机房交付不久及时推出低延时、特色化极速量化服务，为及时加大私募机构客户引入和服务力度抢夺了宝贵时间。

虽然人力等资源有限，但是华金证券也紧密跟随智能化金融科技发展热点及机遇。近两年，公司以华金业务场景挖掘分析与先导，自主实现华金“优+”APP智能条件单等增值服务算法与匹配模块，同时还实现与拓展NLP为核心的智能外呼与内服平台等。2021年起建设28个RPA机器人并成功实现自研转型。目前根据智能投行的审核、撰稿以及投教等场景进一步探索NLP及AIGC等人工智能技术，保持对于前瞻性技术的理解与应用能力。

贯彻“科技向善”理念

金融科技发展必须服务企业、服务社会，在当前严峻的挑战下，华金证券仍坚定地思考、把握科技发展的方向及原则问题，深入践行“合规、诚信、专业、稳健”的证券行业文化，坚持使用积极、负责的心态发展金融科技。

金融科技团队以安全、向善的原则加强管理机制，对于新上技术方案尤其是创新型方案在CIO领导下严格审核，积极与业务及管理层沟通引导，对监管、市场及投资者负责，杜绝不合规及不妥方案。

金融科技团队与风控条线积极协作，全面驱动推进公司全面风险管理“一体化平台”的方案。积极配套建设自主可控数据中台、风险集市，并有效处置、转化历史建设的平台和项目，坚定落地数字化转型、科技手段有效支持风险、合规的决心。除了业务风险、合规管理领域，还积极了解行业技术风险发生及处置动态，强化以运维实时采集监控为核心，规范化应急处置的数字化运维理念，并启动建设天鉴统一监控平台、核心领域实时监控大屏、信息、电话等多渠道报警通道等平台，加强监控、防微杜渐。在保证已有系统常态化安全运行的同时，保证诸多新的重大监管项目以及业务特色化项目平稳上线并纳入运维体系。

同时，华金证券的金融科技团队坚持落实“打磨增值”原则。在投入有限的情况下，对于已建成资产，以“打磨”为核心发挥应有或超常规价值。

在对于已有平台精心监控、运维、保障使用的同时，2022年落实对于经纪条线的数据重用化、资产化分析，很大程度上统一了各类自研报表、驾驶舱的来源、口径及统一产出，大幅减少重复获取、分析计算及“对不上”的情况。2023年启动对于企业级非系统采集数据（手工录入）整合及交互平台建设项目，同样拟在对公司已有的成果进行资产化、优质化、增值化。进而坚定实施中小券商以“已有资产增能增效”为目标的建设。

在“以用促建”保证“用好”的同时，发展部分重点领域的“精细化”“专业化”的建设及使用。除了日常以问题导向的迭代完善，同时进行2022年以ETF品种扩充建设、“优+”理财自主创新的增值模块建设，以及2023年投行业务平台领域在立项、质控、内核、ABS分期发行模块、底稿上传与管理、智能诚信核查等模块的专业化打磨建设，获得业务的一致认可，用实践改变了“小就是弱”“无大笔投入就是差”的偏见。

责编：汪云鹏

校对：高源